Commercieel nablussen: is er dekking onder de VMZB 2021?
Afgelopen periode is in de media aandacht geweest voor het fenomeen 'commercieel nablussen'. De technische commissie Brand van de VNAB geeft graag een toelichting hoe in beginsel tegen de dekking hiervoor wordt aangekeken onder de VMZB 2021.
De VMZB is, zoals alle andere VNAB modelvoorwaarden en -clausules, niet bindend voor de leden. Het is een model waarvan kan worden afgeweken door wijzigingen, aanvullende bepalingen en/of clausules. Ook staat het VNAB-leden vrij om andere polisvoorwaarden aan hun klanten aan te bieden. Dit bericht richt zich daarom alleen op wat er bij het opstellen van de VMZB 2021 beoogd is door de technische commissie Brand. Wij gaan niet in op bijzondere specifieke acceptatie- en schadegevallen.
Direct dreigend gevaar-criterium
Nablussen is, ook als de brandweer het gevaar voor de omgeving niet groot meer acht en daarom wil overdragen aan een commerciële partij, nog steeds ter afwending van een direct dreigend gevaar. Of zoals in 7:957 BW staat: verzekerde is op de hoogte van het ophanden zijn van de verwezenlijking van het risico. De brand kan immers ieder moment weer oplaaien, anders zou nablussing ook niet nodig zijn. Een belangrijk criterium voor bereddingskosten is daarmee ruim voldoende ingevuld omdat verzekerde de inzet heeft om te voorkomen dat het gevaar (opnieuw) intreedt.
Redelijk, doelmatig en ten behoeve van de verzekeraar-criteria
Daar een verzekerde in een dergelijk geval geen andere maatregelen kan nemen dan het inschakelen van een commerciële partij voor het nablussen, zijn de kosten bovendien niet anders dan als redelijk en overigens ook als doelmatig te kwalificeren. Er is namelijk geen goedkopere of betere optie voor verzekerde beschikbaar voor het beschermen van de verzekerde zaken. Dat kosten op zichzelf hoog zijn, maakt ze niet meteen onredelijk of ondoelmatig. Daarmee is aan het volgende belangrijke criterium eveneens voldaan. De bereddingsactie richt zich op (behoud van het geheel of een deel van de) verzekerde zaken. Deze kosten kunnen dus gekwalificeerd worden als 'ten behoeve van de verzekeraar” gemaakt. Met dat laatste zijn alle criteria voor bereddingskosten ingevuld.
Conclusie
Het geheel van nabluskosten valt onder de dekking van de VMZB 2021 voor bereddingskosten. De uitkering is wel gebonden aan de limiet die daarvoor in de van toepassing zijnde polis kan zijn opgenomen. De mogelijkheid bestaat dat bij specifieke risico’s die een lang risico op nablussen met zich meebrengen (cacao, elektronica), zo’n limiet ontoereikend kan zijn. Ook kunnen de kosten voor het nablussen stevig zijn en de verzekerde som overstijgen. Bij cliënten met opslag van de eerdergenoemde voorbeelden van goederen, kan het op de weg van de verzekeringsmakelaar liggen om bijvoorbeeld een hogere limiet voor bereddingskosten in de polis op te nemen.