Bedrijfs logo
Captives zorgen ervoor dat klanten actief betrokken zijn bij hun risico’s

Geschreven door Martin Veldhuizen, foto's door Raphaël Drent

Captives zorgen ervoor dat klanten actief betrokken zijn bij hun risico’s

In de coassurantiemarkt kiezen grote ondernemingen soms voor een captive: een interne verzekeringsmaatschappij die risico’s van de moederorganisatie dekt. Zo ook bij Philips, waar Pim Moerman, Head of Insurance & Risk Management, verantwoordelijk is voor het wereldwijde risicobeleid. Hij gaat in gesprek met Jeroen Pax, Director Multinational Clients bij Willis, al jarenlang de transportbroker van Philips, over de rol van captives in de coassurantiemarkt. “De markt is gebaat bij samenwerking en maatwerk,” zegt Jeroen.

We spreken Pim en Jeroen in het nieuwe wereldwijde hoofdkantoor van Philips in Amsterdam. De samenwerking tussen hun organisaties, Philips en Willis, gaat al vele jaren terug. “Willis is van oudsher onze transportbroker. Die risico’s zijn inmiddels vrijwel volledig in onze captive verzekerd”, vertelt Pim. “Omdat we dat al zo lang samendoen, is er veel kennis opgebouwd over onze risico’s. Dat maakt het mogelijk om efficiënte programma’s op te zetten.” Jeroen vult aan: “Wij positioneren ons als de analytical broker. We zijn sterk in onze risk & analytics-tools en capaciteiten. Met een gespecialiseerd team richten wij ons op het verschaffen van inzicht, risicokwantificatie, programmaoptimalisatie en het bepalen wanneer of waarvoor een captive de juiste oplossing is.”

Samen strategie bepalen

Hun samenwerking is gebaseerd op wederzijds vertrouwen, zegt Jeroen. “Zeker bij multinationals, waar professionals dagelijks bezig zijn met riskmanagement en verzekeringsprogramma’s, bepaal je samen de strategie. Hoe krijg je inzicht in risico’s, hoe kwantificeer je ze en hoe bepaal je welke risico’s je zelf houdt en welke je overdraagt aan de markt? Grote ondernemingen hebben vaak complexe verzekeringsprogramma’s met vele miljoenen aan dekking en limieten. Dan zoek je samen naar de meest kostenefficiënte programma-structuur. En daar kan de captive een grote rol in spelen.”

Volgens Pim ligt de kracht van captives in hun flexibiliteit. “Voor grote bedrijven biedt een captive een scala aan mogelijkheden. In een krappe markt kun je met een captive meer eigen risico nemen. En risico’s die moeilijk te verzekeren zijn, kun je intern onderbrengen om ze later alsnog aan de markt te presenteren.” Zo bracht Philips een aantal jaar geleden het wereldwijde transportprogramma onder in haar eigen captive. “Niet omdat het onverzekerbaar was, maar omdat we onze processen wilden optimaliseren. We hebben wereldwijd duizenden transportbewegingen per jaar. Dat betekent veel administratieve handelingen, zoals certificaten en claims. Door het proces te herontwerpen vanuit onze eigen captive konden we dat stroomlijnen. Inmiddels geven we certificaten uit vanuit ons eigen platform, namens de verzekeraar.”

Captive als volwaardige verzekeraar

Toch is een captive geen eenvoudige oplossing, benadrukt Jeroen. “Een captive is feitelijk een verzekeraar, en wordt ook zo behandeld door de toezichthouder. Dat betekent dat je aan alle regelgeving moet voldoen, inclusief Solvency II. Dat maakt het, zeker voor kleinere bedrijven, best complex. Daarom is het opzetten van een captive een strategische beslissing en iets voor de lange termijn. Je kiest er niet alleen voor vanwege kostenbesparing, maar ook vanwege efficiëntie in processen en meer grip op risico’s. Grote ondernemingen willen vooral de catastrofeschades verzekeren – zeldzame maar impactvolle incidenten – en de voorspelbare, kleinere schades zelf dragen. Als je financieel sterk genoeg bent, kan een captive een logische keuze zijn.” 

Inmiddels is de captive niet meer weg te denken in de coassurantiemarkt. Al doet Philips niet alles via de captive. Pim vertelt over die keuze. “We hadden ooit ook propertyrisico’s daarin, maar die hebben we juist teruggebracht naar de markt. Er was genoeg capaciteit beschikbaar, waardoor het efficiënter werd om het daar onder te brengen.” Volgens Jeroen illustreert dat hoe dynamisch de markt is. “Het gebruik van captives zou in de basis een risicomanagementtool moeten zijn. Het draait vooral om betere risicobeheersing, meer inzicht, efficiëntere processen en de meest kostefficiënte oplossing.”

 

 

 

Jeroen: ‘’Het gebruik van captives draait om betere risicobeheersing, meer inzicht en efficiëntere processen.''

 

 

 

 

8644
8644

Nieuwe trends en risico's

Pim constateert een opvallende trend in de coassurantiemarkt ten aanzien van captives. “Verzekeraars zijn vaker bereid volledige programma’s te fronten voor een captive, zonder zelf risico te nemen. Dat was een aantal jaren geleden echt ondenkbaar. Nu werken verzekeraars mee op onze platformen, in plaats van dat wij ons moeten aanpassen aan hun processen. Die omslag is enorm waardevol.”

In de huidige markt breiden captives zich uit naar nieuwe domeinen, zoals employee benefits, cyber, parametric solutions en zelfs medische risico’s. Verder ziet Jeroen een ontwikkeling voor een aantal nieuwe risico’s die moeilijker te modelleren zijn. “Denk aan AI of autonome voertuigen, daar is nog weinig historische data van. Captives kunnen voor deze risico’s toch een oplossing bieden samen met de markt. Die samenwerking is cruciaal. 

De verzekeringswereld is van nature conservatief, omdat het model draait op voorspelbaarheid. Daarmee wordt het verzekeren van nieuwe risico’s een uitdaging. Toch is het cruciaal voor de industrie dat we samen aan oplossingen blijven werken. Dit vraagt om flexibiliteit. Als klant, broker en verzekeraar accepteren dat de eerste oplossing misschien niet perfect is en gezamenlijk investeren in duurzame en relevante oplossingen. Zo houden we de industrie relevant.” 

Jeroen en Pim zien vooral kansen. “Captives zorgen ervoor dat klanten actief betrokken blijven bij hun risico’s. Ze voelen direct de impact van schade, waardoor preventie en risicobeheersing belangrijker worden. Dat is precies wat verzekeraars willen zien. Voor zowel brokers als verzekeraars ligt de uitdaging in het blijven meebewegen. De coassurantiemarkt is gebaat bij samenwerking en maatwerk. Als we de financiële oplossingen kunnen afstemmen op de bedrijfsprocessen van klanten – in plaats van andersom – creëren we echte meerwaarde,” is hun gezamenlijke conclusie.

 

 

 

Pim: ‘’Voor grote bedrijven biedt een captive een scala aan mogelijkheden.''

 

 

 

 

8641
8641

Zoeken binnen VNAB